Assurance vie

L'assurance vie présente principalement les deux avan­tages suivants :

• les revenus sont défiscalisés sous certaines conditions ;
• le capital est transmis sans droits de succession aux bénéficiaires dé­si­gnés (avec des restrictions).

L'assurance vie est un placement à privilégier dans le cadre d'une stra­té­gie patrimoniale.

L'assurance vie désigne un ensemble de placements partageant une fiscalité commune. La variété des contrats d'assurance vie rend le choix difficile. Plus que pour d'autres produits, il convient de comparer attentivement entre les établissements les proposant (banques ou sociétés d'assurance).

Conditions de détention d'un contrat d'assurance vie

Il faut être majeur pour détenir un contrat d'assurance vie. Cependant, les parents peuvent ouvrir un contrat au nom de leur enfant mineur.

Cumul de contrats d'assurance vie

Il est possible de détenir plusieurs contrats d'assurance vie.

Plafond et solde minimum / capital à investir

Il n'y a pas de plafond aux contrats d'assurance vie. Mais au-delà de 152 500 €, des droits de succession s'appliquent.

Un contrat d'assurance vie peut être ouvert avec une somme restant modique pour un placement à échéance de huit ans, usuellement de l'ordre de 150 €.

Des versements complémentaires peuvent être effectués à tout moment. Certains contrats prévoient la possibilité de faire des versements réguliers.

Disponibilité de l'épargne investie en assurance vie

L'épargne est intégralement disponible. Les rachats partiels sont possibles. Cependant, en cas de retrait avant huit ans, la fiscalité est moins favorable.

Aussi, en cas de besoin de liquidités, les sociétés émettrices proposent-elles de prêter de l'argent. Cette solution a bien évidemment un coût, car des intérêts devront être acquittés, mais elle permet de ne pas effectuer de retrait sur le contrat d'assurance vie.

Droit de rétractation

Après signature du contrat, le souscripteur bénéficie d'un délai de rétractation de 30  jours minimum.