trois illustrations des règles de l'épargne

Épargne régulière

Pour constituer un capital au fil du temps qui permette de réaliser un projet ou d'obtenir une rente qui sera versée au moment de la retraite, il est indispensable d'épargner régulièrement.

Si on craint de ne pas avoir la discipline nécessaire chaque mois, on peut recourir à des services bancaires alimentant automatiquement des comptes d'épargne ou investissant régulièrement dans des produits de placement.

La mise en place et l'utilisation de ces services effectuant un versement régulier est généralement gratuite.

Livrets d'épargne

Effectuer des virements réguliers vers un livret d'épargne est sans risques et sans inconvénient majeur, les sommes investies étant toujours disponibles.

Compte-tenu des règles de rémunération par quizaine des livrets, il est préférable d'effectuer les virements le dernier jour d'une quizaine et de ne pas effectuer de retraits réguliers du livret. Non seulement cela enlèverait tout intérêt à l'épargne régulière, mais une perte d'intérêts peut même en résulter dans certains cas.

En versant 100 € par mois sur un Livret A pendant 10 ans, on constitue un capital de 13 114 € (en supposant un taux du Livret A constant égal au taux actuel de 1,75%).

Epargner lors de chaque dépense

Certaines banques proposent de placer sur un livret les centimes résultant de l'arrondi à l'entier supérieur de chaque dépense par carte bancaire. Une bonification pouvant être supérieure à 10% est versée par certains établissements.

Pour une dépense de 123,45 €, 0,55 € seront ainsi placés sur le livret. Une bonification de l'ordre de 0,06 € peut alors être versée par la banque. Une dépense par carte bancaire quotidienne permet ainsi d'épargner en moyenne 50 centimes par jour, soit 15 € par mois hors bonification.

Plan Épargne Logement

Le Plan Épargne Logement étant une épargne contractuelle, il est obligatoire d'effectuer un versement mensuel devant être supérieur à 45 €.

L'épargne constituée sur un PEL n'est pas disponible et ne peut pas être récupérée sans clore le plan.

En ouvrant un Plan Épargne Logement avec 300 € et en versant 100 € par mois pendant 10 ans, on constitue un capital de 14 010 € avant prélèvements sociaux (en supposant un taux du plan épargne logement égal au taux actuel de 2,5%). Une prime complémentaire de 684 € sera versée en cas d'emprunt immobilier.

Assurance vie

L'épargne accumulée sur un contrat d'assurance vie est disponible mais la fiscalité est moins favorable pour les retraits effectués avant huit ans.

Cette épargne est garantie à condition d'investir exclusivement sur un support en euros. En revanche, les supports en unités de compte sont soumis aux aléas des marchés financiers.

Les frais appliqués sur les versements périodiques peuvent être différents de ceux appliqués sur les versements exceptionnels, et sont généralement plus faibles.

La mise en place d'un versement régulier vers une assurance vie peut ainsi aider à la constitution d'un capital sur le moyen ou le long terme.

Page mise à jour le 11 décembre 2010.

Précédent :

Suivant :

Toute copie, y compris partielle, des textes et photos de ce site est interdite.

© Boriva 2009-2016Mentions légales Contact