Épargne logement

Un livret d'épargne logement per­met d'épargner en vue de l'ac­qui­si­tion d'un bien immobilier. Il peut s'agir d'un Compte Épargne Logement (CEL) ou d'un Plan Épargne Logement (PEL).

Ainsi que le nom de ces livrets l'indique, l'emprunt immobilier est précédé par une phase d'épargne. Pendant cette phase, les capitaux déposés sur le CEL ou le PEL sont rémunérés. Des droits à prêt sont accumulés proportionnellement aux in­té­rêts versés.

En cas de souscription ultérieure d'un prêt immobilier, une prime est versée par l'état. Son montant est fonction des in­té­rêts acquis.

Le taux du prêt épargne logement qui sera accordé dépend du taux auquel le placement a été effectué.

L'épargne logement permet de se constituer un capital sans risques pour préparer une acquisition immobilière.

Cumul d'un CEL et d'un PEL

La détention simultanée d'un Compte Épargne Logement et d'un Plan Épargne Logement est autorisée. Ils doivent dans ce cas être ouverts dans la même banque.

Leurs droits à prêts pourront se cumuler sous certaines conditions.

Livret d'épargne logement, un placement à détenir

Il faut noter que les placements d'épargne logement peuvent être souscrits indépendamment de tout projet immobilier. Cependant, leur rentabilité est alors moins intéressante car la prime d'état ne sera pas accordée.

Si une acquisition future est envisagée, même sans certitude, il est opportun d'ouvrir un CEL ou un PEL pour "prendre date" compte-tenu des durées de détention minimales de ces placements.

Par ailleurs, le taux de l'emprunt dépendant du taux des intérêts servis, la détention d'un CEL et/ou d'un PEL permet de se protéger contre une éventuelle hausse ultérieure des taux des crédits.